2025年FAFSA重大改革：私立中学家庭必知的3个新变化

2025年FAFSA（联邦学生援助免费申请）的重大改革对美国私立中学家庭的影响主要体现在大学助学金申请的规则调整上。以下是私立中学家庭必须关注的三大核心变化及其潜在影响：

1. 取消「多子女同时就读大学的折扣」

变化内容：
以往，若家庭有多个子女同时就读大学，联邦助学金计算公式会将家庭预期贡献（EFC）分摊到每个孩子身上。例如，EFC为5万美元、两个子女同时就读时，每个孩子的EFC为2.5万美元，助学金按此计算。但新规则下，EFC被替换为学生援助指数（SAI），且不再分摊。每个孩子的SAI将保持相同，导致家庭总自付费用大幅上升。
影响分析：

• 对于有两个及以上子女就读大学的家庭，每个孩子的SAI可能提高至原EFC水平（如5万美元），而非分摊后的金额。

• 根据布鲁金斯研究所数据，近90万有兄弟姐妹在读的学生将失去人均约3000美元的助学金，部分家庭可能因此额外承担数万美元费用。
  应对建议：

• 提前规划家庭现金流，考虑私立大学的CSS Profile（仍可能保留分摊规则）或州内公立大学选项以降低成本。

2. 资产申报规则调整：农场与小企业资产纳入计算

变化内容：
新FAFSA将家庭拥有的农场和员工少于100人的小企业资产纳入SAI计算，而此前这些资产仅需部分申报或豁免。例如，价值100万美元的农场在旧规则下仅需多承担7600美元费用，新规则下则可能增加至4.1万美元。
影响分析：

• 中高收入家庭（尤其是农业或小企业主）的SAI可能显著提高，导致助学金资格降低甚至丧失。

• 这类家庭可能被迫更多依赖贷款或储蓄（如529计划）支付学费，需重新评估资产配置策略。
  应对建议：

• 咨询财务顾问，探索合法税务优化手段（如资产转移至不可计算类别）。

3. 兄弟姐妹的529储蓄计划不再影响SAI

变化内容：
旧规则要求将兄弟姐妹的529大学储蓄计划或Coverdell教育账户资产作为父母资产申报，从而影响所有子女的助学金计算。新规则下，FAFSA仅需申报申请学生名下的529计划资产，其他子女的账户资产无需计入。
影响分析：

• 家庭可为不同子女独立开设529计划，避免一个账户影响多个孩子的SAI。

• 但需注意：私立大学若要求提交CSS Profile，仍需申报所有子女的529资产，可能削弱实际收益。
  应对建议：

• 分拆储蓄账户以最大化每个孩子的财务援助机会，同时优先申请仅依赖FAFSA的学校。

总结与行动建议

2025年FAFSA改革对私立中学家庭的影响深远，尤其需关注SAI计算规则和资产申报调整。建议家庭：

1. 尽早提交FAFSA：新表格开放时间延迟至12月，但部分州和学校采用「先到先得」原则。

2. 对比FAFSA与CSS Profile：私立大学可能同时要求两份表格，需综合评估资产披露策略。

3. 利用新政策利好：如退休账户（401k/403b）存款不再影响SAI，可适当增加此类储蓄以降低可计算收入。

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